Cibil Score Loan : नमस्कार मित्रांनो, अचानक पैशांची गरज पडल्यास पर्सनल लोन हा एक महत्त्वाचा आधार असतो. पण हे लोन मिळवताना बँका सर्वात आधी तुमचा सिबिल स्कोअर (CIBIL Score) तपासतात. साधारणपणे, १ लाख रुपयांचे पर्सनल लोन घेण्यासाठी किमान ७५० किंवा त्याहून अधिक सिबिल स्कोअर असणे आवश्यक आहे. मात्र, काही विशिष्ट परिस्थितीत कमी स्कोअर असूनही कर्ज मिळू शकते, पण त्यासाठी काही नियम आणि अटी लागू होतात.
१ लाख रुपयांचं लोन घेण्यासाठी किती CIBIL स्कोअर लागतो?
येथे जाणून घ्या संपूर्ण माहिती
जर तुमचा सिबिल स्कोअर ७५० पेक्षा कमी असेल तर…
तरीही काही पर्याय तुमच्यासाठी उपलब्ध आहेत निराश होण्याची गरज नाही! उदाहरणार्थ, सिक्योर्ड पर्सनल लोन (Secured Personal Loan) हा एक चांगला पर्याय आहे. यामध्ये तुम्ही तुमची कोणतीतरी मालमत्ता, जसे की घर किंवा फिक्स्ड डिपॉझिट (FD), बँकेकडे गहाण ठेवून कर्ज घेऊ शकता. यामुळे बँकेला कर्जाच्या परतफेडीची अधिक खात्री मिळते. दुसरा पर्याय म्हणजे एफडीवर आधारित क्रेडिट कार्ड किंवा लोन. कमी सिबिल स्कोअर असतानाही हे कर्ज मिळण्याची शक्यता असते. याव्यतिरिक्त, जर तुम्ही बँकेला तुमच्या आर्थिक स्थितीची व्यवस्थित माहिती दिली, जसे की तुमचा पगार स्लिप (Salary Slip) आणि आयकर रिटर्न (ITR), तर बँक तुमच्यावर विश्वास ठेवू शकते आणि तुम्हाला कर्ज देऊ शकते.
१ लाख रुपयांचं लोन घेण्यासाठी किती CIBIL स्कोअर लागतो?
येथे जाणून घ्या संपूर्ण माहिती
सिबिल स्कोर कमी होण्याची कारणे
सिबिल स्कोअर साधारणतः ३०० ते ९०० या दरम्यान असतो. ७५० पेक्षा अधिक स्कोअर असणे हे ‘चांगले’ मानले जाते, ज्यामुळे कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते आणि व्याजदर कमी असू शकतात. पण काही सवयींमुळे तुमचा स्कोअर कमी होऊ शकतो, त्या खालीलप्रमाणे:
- ईएमआय (EMI) चुकवणे: तुमच्याExisting कर्जाचे किंवा क्रेडिट कार्डाचे हप्ते वेळेवर न भरल्यास तुमचा सिबिल स्कोअर नकारात्मक होऊ शकतो.
- अनेक बँकांना अर्ज करणे: एकाच वेळी अनेक बँकांमध्ये कर्जासाठी अर्ज केल्यास, प्रत्येक वेळी ‘हार्ड इन्क्वायरी’ होते आणि त्यामुळे तुमचा स्कोअर कमी होऊ शकतो.
- क्रेडिट कार्डचा जास्त वापर: तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या लिमिटच्या जवळपास पूर्ण वापर करणे हे तुमच्या आर्थिक आरोग्यासाठी चांगले मानले जात नाही आणि त्यामुळे स्कोअर कमी होतो.
- वारंवार कार्डसाठी अर्ज करणे: गरज नसताना वारंवार नवीन क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्यास आणि ते अर्ज नाकारले गेल्यास, त्याचा परिणाम तुमच्या स्कोअरवर होतो.
- क्रेडिट कार्ड बंद करणे: तुमचे जुने क्रेडिट कार्ड बंद केल्यास तुमच्या एकूण क्रेडिट लिमिटमध्ये घट होते, ज्यामुळे तुमचा क्रेडिट युटिलायझेशन रेश्यो (वापरलेल्या क्रेडिटचे उपलब्ध क्रेडिटशी असलेले प्रमाण) वाढतो आणि स्कोअर कमी होतो.
- वेळेपूर्वी कर्ज बंद करणे: काहीवेळा तुम्ही घेतलेले कर्ज वेळेपूर्वी पूर्णपणे भरल्यास, तात्पुरती स्कोअरमध्ये घट येऊ शकते.
- क्रेडिट इतिहास नसणे किंवा कमी असणे: जर तुम्ही यापूर्वी कधीही कर्ज घेतले नसेल किंवा क्रेडिट कार्ड वापरले नसेल, तर तुमचा पुरेसा क्रेडिट इतिहास तयार होत नाही आणि त्यामुळे चांगला स्कोअर बनण्यास वेळ लागतो.
१ लाख रुपयांचं लोन घेण्यासाठी किती CIBIL स्कोअर लागतो?
येथे जाणून घ्या संपूर्ण माहिती
जर तुमचा सिबिल स्कोअर कमी असेल, तर कर्ज मिळवण्यासाठी काही प्रभावी उपाय:
- सिक्योर्ड लोनचा पर्याय: मालमत्ता गहाण ठेवून कर्ज घेणे हा एक चांगला पर्याय आहे, कारण यात बँकेचा धोका कमी होतो.
- सह-अर्जदार (Co-signer) किंवा जामीनदार (Guarantor) ची मदत: चांगला सिबिल स्कोअर असलेल्या व्यक्तीला तुमच्यासोबत अर्ज करण्यास सांगू शकता किंवा त्याला जामीनदार म्हणून घेऊ शकता.
- नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांकडून (NBFC) कर्ज: काही नॉन-बँकिंग वित्तीय संस्था (NBFCs) कमी सिबिल स्कोअरवर देखील कर्ज देतात, मात्र त्यांचे व्याजदर बँकांच्या तुलनेत थोडे जास्त असू शकतात. काही NBFCs तर ६५० च्या आसपास सिबिल स्कोअर असतानाही कर्ज देतात.
त्यामुळे, जर तुम्हाला अचानक पैशांची गरज भासली आणि तुमचा सिबिल स्कोअर कमी असेल, तर वरील पर्यायांचा विचार करून तुम्ही कर्ज मिळवण्याचा प्रयत्न करू शकता. मात्र, कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी सर्व नियम आणि अटी व्यवस्थित समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
