- SBI Personal Loan Apply Online : आपत्कालीन परिस्थितीत एसबीआय वैयक्तिक कर्ज: कमी व्याजदर, सोपी पात्रता आणि खास तुमच्यासाठी सवलती!
एसबीआय कडून पर्सनल लोन घेण्यासाठी
अचानक उद्भवलेल्या आर्थिक अडचणींवर मात करण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज एक प्रभावी उपाय ठरते. मग ते अचानक आलेले वैद्यकीय खर्च असोत, मुलांच्या शिक्षणाचा प्रश्न असो, तुमच्या स्वप्नातील विवाहसोहळ्याचा खर्च असो किंवा तुमच्या घराला नवी झळाळी देण्यासाठी दुरुस्तीची गरज असो; वैयक्तिक कर्ज तुमच्या तातडीच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी एक उत्तम पर्याय आहे. अशा परिस्थितीत, भारतातील सर्वात मोठी आणि विश्वासार्ह बँक, स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), तुमच्या मदतीसाठी नेहमी तत्पर असते.
वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?
वैयक्तिक कर्ज, ज्याला आपण इमर्जन्सी फंड किंवा आपत्कालीन कर्ज म्हणूनही ओळखतो, हे कोणत्याही विशिष्ट हेतूसाठी घेतले जाणारे एक प्रकारचे असुरक्षित कर्ज आहे. याचा अर्थ असा की हे कर्ज मिळवण्यासाठी तुम्हाला कोणतीही मालमत्ता बँकेकडे तारण म्हणून ठेवण्याची आवश्यकता नसते. तारण नसल्यामुळे, वैयक्तिक कर्जाचे व्याजदर सामान्यतः गृहकर्ज किंवा वाहन कर्जासारख्या सुरक्षित कर्जांपेक्षा थोडे जास्त असू शकतात. परंतु याचा महत्त्वाचा फायदा हा आहे की ते तुम्हाला त्वरित उपलब्ध होते आणि यासाठी लागणारी कागदपत्रे देखील कमी असतात.
एसबीआय कडून पर्सनल लोन घेण्यासाठी
एसबीआय वैयक्तिक कर्जाची खास वैशिष्ट्ये:
१. विश्वास आणि सुरक्षितता: स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) ही केवळ भारतातीलच नव्हे, तर जगातील सर्वात मोठ्या आणि प्रतिष्ठित बँकांपैकी एक आहे. सुरक्षित आणि पारदर्शक बँकिंग सेवांसाठी एसबीआय नेहमीच ग्राहकांच्या पहिल्या पसंतीची बँक राहिली आहे. त्यामुळे एसबीआय कडून कर्ज घेणे म्हणजे तुमच्या आर्थिक गरजांसाठी एका विश्वासार्ह आणि सुरक्षित भागीदाराची निवड करणे होय.
२. आकर्षक व्याजदर: एसबीआय आपल्या वैयक्तिक कर्जांसाठी साधारणपणे वार्षिक १२.६० टक्के पासून व्याजदर आकारते. जर आपण इतर खाजगी बँका आणि वित्तीय संस्थांच्या व्याजदरांची तुलना केली, तर आपल्याला आढळेल की एसबीआयचे दर अधिक स्पर्धात्मक आहेत, कारण इतर संस्था १५ ते १८ टक्के किंवा त्याहून अधिक व्याज आकारू शकतात. विशेष म्हणजे, एसबीआय काही विशिष्ट ग्राहक वर्गांना यापेक्षाही कमी व्याजदरात कर्ज उपलब्ध करून देते, ज्याची माहिती आपण पुढे घेऊ.
३. तुमच्या गरजेनुसार कर्जाची रक्कम: एसबीआय वैयक्तिक कर्जाच्या माध्यमातून तुम्ही किमान १ लाख रुपये ते कमाल २० लाख रुपयांपर्यंत कर्ज घेऊ शकता. तुमच्या आर्थिक गरजेनुसार आणि बँकेच्या पात्रता निकषांनुसार कर्जाची रक्कम निश्चित केली जाते. काही विशेष परिस्थितीत आणि उच्च पात्रता निकष पूर्ण करणाऱ्या ग्राहकांसाठी कर्जाची कमाल मर्यादा वाढवण्याचा विचार देखील केला जाऊ शकतो.
४. परतफेडीसाठी पुरेसा वेळ: एसबीआय वैयक्तिक कर्जाच्या परतफेडीसाठी तुम्हाला ५ वर्षांपर्यंतचा (६० महिने) कालावधी मिळतो. ही लवचिकता तुम्हाला तुमच्या मासिक उत्पन्नानुसार आणि आर्थिक क्षमतेनुसार योग्य मासिक हप्ता (EMI) निवडण्याची संधी देते, ज्यामुळे तुमच्यावर आर्थिक भार कमी राहतो.
५. वाजवी प्रक्रिया शुल्क: एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी आकारले जाणारे प्रक्रिया शुल्क कर्जाच्या एकूण रकमेच्या १ ते २ टक्के असते आणि यावर सरकारचा वस्तू व सेवा कर (GST) अतिरिक्त लागू होतो. परंतु, एसबीआय वेळोवेळी आकर्षक ऑफर्स घेऊन येते, ज्यामध्ये हे प्रक्रिया शुल्क माफ केले जाते किंवा त्यात लक्षणीय घट केली जाते. त्यामुळे अर्ज करण्यापूर्वी नवीनतम ऑफर्सची माहिती घेणे फायदेशीर ठरू शकते.
विशिष्ट ग्राहक वर्गांसाठी खास कमी व्याजदर:
एसबीआय नेहमीच आपल्या विविध ग्राहक वर्गांचा विचार करते आणि म्हणूनच काही विशिष्ट लोकांसाठी सामान्य व्याजदरापेक्षा कमी दरात वैयक्तिक कर्ज उपलब्ध करून देते. हे खास वर्ग खालीलप्रमाणे आहेत:
१. सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी विशेष योजना: केंद्र आणि राज्य सरकारमध्ये कार्यरत असलेल्या कर्मचाऱ्यांसाठी एसबीआय खास व्याजदरांची पेशकश करते. या कर्मचाऱ्यांसाठी वैयक्तिक कर्जाचा प्रारंभिक व्याजदर सामान्य १२.६० टक्क्यांऐवजी ११.६० टक्के असतो. यामध्ये खालील क्षेत्रांतील कर्मचाऱ्यांचा समावेश होतो: * केंद्र सरकारी कर्मचारी * राज्य सरकारी कर्मचारी * पोलीस विभागातील कर्मचारी * रेल्वे विभागातील कर्मचारी * निम-लष्करी दलांमधील कर्मचारी * लष्करी दलांमधील कर्मचारी * शिक्षण विभागातील कर्मचारी * आरोग्य विभागातील कर्मचारी
२. पगारदार खातेदारांसाठी खास ऑफर: ज्या पगारदार व्यक्तींचे एसबीआयमध्ये वेतन खाते आहे आणि ज्यांचा पगार नियमितपणे त्यांच्या एसबीआय खात्यात जमा होतो, त्यांना देखील एसबीआयच्या विशेष व्याजदराचा लाभ मिळू शकतो. या ग्राहकांना सामान्य १२.६० टक्क्यांऐवजी १२ ते १२.२५ टक्के पर्यंत व्याजदर मिळू शकतो.
३. उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर धारकांसाठी लाभ: ज्या ग्राहकांचा क्रेडिट स्कोअर ७५० पेक्षा जास्त आहे, ते देखील एसबीआयच्या कमी व्याजदराचा लाभ घेऊ शकतात. चांगला क्रेडिट इतिहास दर्शवणाऱ्या ग्राहकांना एसबीआय ११.८० ते १२.२० टक्के दरम्यान व्याजदर देऊ शकते. SBI Loan
एसबीआय कडून पर्सनल लोन घेण्यासाठी
मासिक हप्त्याची (EMI) सोप्या पद्धतीने गणना:
आता आपण उदाहरणांच्या मदतीने पाहूया की जर तुम्ही ५ लाख रुपयांचे वैयक्तिक कर्ज घेतले, तर तुम्हाला मासिक हप्ता (EMI) किती भरावा लागेल:
सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी:
- कर्जाची रक्कम: ५ लाख रुपये
- व्याजदर: ११.६० टक्के प्रति वर्ष
- कर्जाचा कालावधी: ५ वर्षे (६० महिने)
- मासिक हप्ता (EMI): ११,०२१ रुपये
- ५ वर्षात भरावी लागणारी एकूण रक्कम: ६,६१,२८५ रुपये
- फक्त व्याज म्हणून भरावी लागणारी रक्कम: १,६१,२८५ रुपये
सामान्य ग्राहकांसाठी:
- कर्जाची रक्कम: ५ लाख रुपये
- व्याजदर: १२.६० टक्के प्रति वर्ष
- कर्जाचा कालावधी: ५ वर्षे (६० महिने)
- मासिक हप्ता (EMI): ११,३०१ रुपये
- ५ वर्षात भरावी लागणारी एकूण रक्कम: ६,७८,०८५ रुपये
- फक्त व्याज म्हणून भरावी लागणारी एकूण व्याज रक्कम: १,७८,०८५ रुपये
या उदाहरणावरून स्पष्ट होते की सरकारी कर्मचाऱ्यांना केवळ १ टक्का कमी व्याजदरामुळे ५ वर्षांच्या कर्जाच्या कालावधीत तब्बल १६,८०० रुपयांची बचत होते.
एसबीआय कडून पर्सनल लोन घेण्यासाठी
पात्रता निकष:
एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, आपण खालील पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे:
१. वयाची अट: अर्जदाराचे वय २१ वर्षांपेक्षा कमी नसावे आणि ६० वर्षांपेक्षा जास्त नसावे. याचा अर्थ, कर्जाच्या परतफेडीच्या अंतिम तारखेपर्यंत अर्जदाराचे वय ६० वर्षांपेक्षा अधिक नसावे.
२. उत्पन्नाची अट: पगारदार ग्राहकांसाठी किमान वार्षिक उत्पन्न ३ लाख रुपये असणे आवश्यक आहे. स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी हे किमान वार्षिक उत्पन्न ५ लाख रुपये असणे गरजेचे आहे.
३. कामाचा अनुभव: पगारदार अर्जदारांना किमान २ वर्षांचा कामाचा अनुभव असणे आवश्यक आहे, ज्यापैकी सध्याच्या कंपनीत त्यांनी किमान १ वर्ष पूर्ण केलेले असावे. स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी त्यांच्या व्यवसायाचा किमान ३ वर्षांचा अनुभव आवश्यक आहे.
४. उत्तम क्रेडिट स्कोअर: अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर किमान ६५० असणे आवश्यक आहे. जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर ७५० पेक्षा जास्त असेल, तर तुम्हाला कमी व्याजदरासाठी पात्र ठरण्याची अधिक शक्यता असते.
एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्याची सोपी प्रक्रिया:
एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करणे आता अत्यंत सोपे झाले आहे. तुम्ही खालीलपैकी कोणत्याही पद्धतीने अर्ज करू शकता:
१. ऑनलाईन अर्ज: तुम्ही एसबीआयच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट देऊन काही सोप्या स्टेप्समध्ये ऑनलाईन अर्ज करू शकता. यासाठी खालील प्रक्रिया आहे: * एसबीआयच्या अधिकृत वेबसाइटवर जा. * ‘पर्सनल लोन’ विभाग निवडा. * विचारलेली सर्व आवश्यक माहिती अचूकपणे भरा. * मागितलेली आवश्यक कागदपत्रे स्कॅन करून अपलोड करा. * भरलेला अर्ज काळजीपूर्वक तपासा आणि सादर करा.
२. YONO ॲपद्वारे झटपट अर्ज: एसबीआयचे YONO (You Only Need One) ॲप वापरणे हा देखील वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्याचा एक जलद आणि सोपा पर्याय आहे. ॲपमध्ये लॉग इन करून तुम्ही पर्सनल लोन विभागात जाऊन अर्ज प्रक्रिया पूर्ण करू शकता.
३. तुमच्या जवळच्या एसबीआय शाखेत: तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार तुमच्या जवळच्या एसबीआय शाखेला भेट देऊन वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करू शकता. शाखेतील प्रशिक्षित कर्मचारी तुम्हाला अर्ज भरण्यात आणि पुढील प्रक्रियेत मदत करतील.
आवश्यक कागदपत्रे:
एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करताना तुम्हाला खालील कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे:
१. ओळखपत्र (कोणतेही एक): * आधार कार्ड * पॅन कार्ड * पासपोर्ट * मतदान ओळखपत्र * ड्रायव्हिंग लायसन्स
२. पत्ता पुरावा (कोणताही एक): * आधार कार्ड * पासपोर्ट * मतदान ओळखपत्र * नवीनतम वीज बिल * नवीनतम टेलीफोन बिल * नवीनतम पाणी बिल
३. उत्पन्नाचा पुरावा: * पगारदार असल्यास: गेल्या ३ महिन्यांच्या पगाराच्या स्लिप्स आणि गेल्या ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट (ज्यामध्ये पगार जमा होतो). * स्वयंरोजगार असल्यास: गेल्या ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट आणि मागील २ वर्षांचे आयकर रिटर्न (ITR). * सर्व अर्जदारांसाठी: फॉर्म १६ (पगारदार असल्यास).
एसबीआय कडून पर्सनल लोन घेण्यासाठी
एसबीआय वैयक्तिक कर्जाचे महत्त्वाचे फायदे:
एसबीआय वैयक्तिक कर्ज तुमच्या आर्थिक गरजांसाठी एक उत्तम उपाय आहे, कारण त्याचे अनेक फायदे आहेत, जे खालीलप्रमाणे आहेत:
- सर्वात विश्वासार्ह संस्था: एसबीआय ही भारतातील सर्वात जुनी आणि कोट्यवधी ग्राहकांचा विश्वास असलेली बँक आहे, जी तुम्हाला सुरक्षित आणि पारदर्शक सेवा पुरवते.
- स्पर्धात्मक व्याजदर: एसबीआय इतर बँकांच्या तुलनेत अधिक आकर्षक आणि परवडणारे व्याजदर ऑफर करते, ज्यामुळे तुमच्या कर्जाचा एकूण खर्च कमी होतो.
- विशेष सवलतींचा लाभ: सरकारी कर्मचारी आणि चांगला क्रेडिट स्कोअर असलेल्या ग्राहकांसाठी एसबीआय खास कमी व्याजदरात कर्ज उपलब्ध करून देते.
- लवचिक कर्ज आणि परतफेड: तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार कर्जाची रक्कम निवडू शकता आणि तुमच्या आर्थिक क्षमतेनुसार परतफेडीचा कालावधी ठरवू शकता.
- कमी आणि सोपी कागदपत्रे: इतर प्रकारच्या कर्जांच्या तुलनेत एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी कमी कागदपत्रांची आवश्यकता असते, ज्यामुळे अर्ज प्रक्रिया जलद होते.
- जलद मंजुरी प्रक्रिया: जर तुम्ही पात्रता निकष पूर्ण करत असाल, तर एसबीआय तुमचे कर्ज लवकर मंजूर करते आणि आवश्यक रक्कम तुमच्या खात्यात त्वरित जमा करते, ज्यामुळे तुम्हाला वेळेवर आर्थिक मदत मिळते.
